En esta época de volatilidad que se aprecia en la bolsa de valores y por ende en la renta variable; la renta fija empieza a tomar mayor interés entre los inversionistas que están buscando instrumentos de menor volatilidad, pero que permita seguir generando un buen rendimiento, y así, no estar tan expuesto al sube y baja que actualmente vive el mercado financiero, por todas las cuestiones que vivimos hoy en día.
Pero antes de seguir avanzando, debemos recordar que es la renta fija y la manera en que hace que nuestro dinero crezca. Recordemos que las características de la renta fija están dadas por, el conocimiento del rendimiento que generamos desde el momento que empecemos a invertir; así como, el periodo de tiempo en que generaremos el rendimiento esperado.
Entonces, ahora que recordamos que es la renta fija y como es que funciona; volvamos en donde nos quedamos, en qué opciones que existen y que sea sencillo contratarlas, así de práctico como lo es bajar una aplicación en nuestro celular.
En este artículo te expondremos algunas, de las muchas opciones que existen en el mercado, y que están al alcance de tu mano. Mencionaremos las tasas de rendimiento que ofrecen, para que te sirva de comparación y pueda ayudar a elegir entre el abanico de instrumentos que existen en renta fija.
Cetes
Cetesdirecto es un producto y marca registrada propiedad de Nacional Financiera S.N.C., que cuenta con una plataforma gratuita en internet para que cualquier persona pueda invertir en Valores Gubernamentales sin la intermediación de la banca, casas de bolsa u otras instituciones.
Para conocer a más detalle este instrumento, te invito a revisar el siguiente artículo:
Tasas de rendimiento:
| CETES 20 junio 2022 | ||
| Plazo | Precio | Tasa |
| 1 mes | 9.94 | 7.15 |
| 3 meses | 9.80 | 8.05 |
| 6 meses | 9.57 | 8.73 |
| 1 año | 9.15 | 9.55 |
Smart Cash
Este es un producto de GBM y lo encontramos en su plataforma de GBM+; plataforma que nos permite invertir en la Bolsa de Valores. Para mayor referencia de este instrumento revisa el siguiente enlace:
Cómo Invertir en Smart Cash // Wealth Management // Trading de GBM?
En ese mismo artículo, encontrarás una calculadora que te permitirá visualizar lo que estarías generando por dejar tu dinero en ese instrumento:
Tasas de rendimiento:
| SMART CASH | |
| Plazo | Tasa % |
| Tasa Anual | 6 |
Sociedades Financieras Populares (SOFIPO)
Son las Sociedades integrantes del sector social sin ánimo especulativo y sin fines de lucro que conforme a la Ley General de Sociedades Cooperativas y de la Ley de Ahorro y Crédito Popular tienen por objeto realizar operaciones de ahorro y préstamo con sus socios. Fuente página de la CONDUSEF
Este tipo de sociedades ofrece créditos a sectores o personas que normalmente se les complicaría obtener un crédito bancario. Entonces busca personas que quieran invertir en ellas para de esa manera prestar dinero a quien se los solicite.
Desde el ángulo de los inversionistas; a cambio de depositar tu dinero en las plataformas que manejan ellos ofrecen ciertos rendimientos de acuerdo con el lapso de tiempo que decidas dejar invertido tu dinero. En el año 2020 varias de estas SOFIPOS llegaron a ofrecer una tasa de rendimiento mayor al 10% anualizado en plazos de un año; lo cual fue una mejor opción que los CETES en ese año.
Entonces, este tipo de sociedad va a funcionar como si fuera un banco y así como los bancos están regulados; así lo están estas sociedades. Están reguladas por CNBV y también cuentan con un fondo de protección que se maneja a través de PROSOFIPO, por un monto de cobertura de 25,000 UDIS.
Al invertir en estas sociedades, se tiene la ventaja que los rendimientos que generan nuestras inversiones están exentos de pagar impuestos. Pero este beneficio sólo aplicará hasta cierto monto; es decir que no excedamos un monto equivalente a 5 UMAS. Cabe mencionar, que no se aplica el monto de 5 UMAS por SOFIPO, si no al total de las inversiones que tengas en todas las SOFIPOs donde tengas tu dinero invertido. Así que, si decides invertir en estas empresas debes tener este monto muy en cuenta, para que aproveches el beneficio fiscal.
Actualmente; en las empresas que revisaremos de este tipo; sus trámites son en línea y relativamente sencillos; habrá algunas que te pidan ir a sus instalaciones o irán a tu domicilio para que firmes el contrato; pero la mayoría puedes firmarlo de manera electrónica.
En este artículo revisaremos las tasas de rendimiento de las SOFIPOs más sonadas, esto no quiere decir que sean las únicas y que tampoco sean recomendaciones; sólo son ejemplos para ilustrar las opciones que hay en opciones de renta fija. Al final, es responsabilidad de cada inversionista hacer su investigación y decidir la opción que más le parezca.
En la página de la CONDUSEF puedes buscar las empresas que están dadas de alta en este tipo de sociedad y mirar el desempeño que han tenido en su accionar.
Pero revisemos algunas de estas SOFIPOS y veamos los rendimientos que actualmente manejan.
SUPERTASAS
SuperTasas es una marca de Crediclub S.A. de C.V., S.F.P. con esta sociedad puedes empezar a invertir desde su app. Todo el trámite, para la apertura de la cuenta, ya es posible realizarlo en línea.
Tasas de rendimiento:
| SUPERTASAS | |
| Plazo | Tasa % |
| 91 días | 7.30% |
| 182 días | 7.60% |
| 364 días | 8.25% |
| A la vista | 7.00% |
FINSUS
En Financiera Sustentable para el tema de inversión, todos los trámites para la apertura de cuentas lo haces desde su app. Es relativamente sencillo ya que toda la información que piden para acreditar tu identidad y domicilio la subes desde tu celular.
Tasas de rendimiento:
| FINSUS | |
| Plazo | Tasa % |
| 30 días | 5 |
| 60 días | 5.75 |
| 90 días | 6.5 |
| 180 días | 7 |
| 270 días | 8.8 |
| 360 días | 10.6 |
| A la vista | 3 |
Kubo Financiero
En esta otra SOFIPO, también puedes realizar sus trámites para la apertura de una cuenta en línea; cuenta al igual que los otros ejemplos con app propia desde donde puedes realizar tus movimientos y tienes la opción de obtener una tarjeta de débito de Kubo Financiero.
Tasas de rendimiento:
| KUBO FINANCIERO | |
| Plazo | Tasa % |
| 1 mes | 7.27% |
| 3 meses | 7.76% |
| 6 meses | 8.22% |
| 12 meses | 9.55% |
Crowdfunding o Fondeo colectivo.
El crecimiento de esta actividad en México la ha vuelto una opción más; en materia de renta fija; para las personas que buscamos generar más con nuestros ahorros.
El objetivo en general del crowdfunding, es reunir capital a través de una plataforma digital, con el fin de fondear algún proyecto en particular. Los tipos de fondeo que se manejan son inmobiliarios, préstamos, donaciones, equity y recompensas.
Los proyectos que requieren ser fondeados son expuestos a una comunidad, donde se detalla las características de cada uno de ellos, el objetivo de los mismos, en algunas plataformas se puede ver el nivel del riesgo, el horizonte de inversión y lo que más nos llama la atención, los rendimientos que ofrecen estos proyectos.
A través de las diferentes plataformas que existen en el mercado, los inversionistas tenemos un abanico bastante amplio de proyectos para invertir; claro, con sus debidas precauciones en cuanto al riesgo que implicaría invertir en los diferentes proyectos.
El rendimiento que nos ofrecen es variado; está en función en función del proyecto y el riesgo que implique cada una de las alternativas. Hay proyectos que donde maneja un tasa específica y hay otros donde se maneja por escenarios o un por un intervalo de porcentajes.
En la AFICO (Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo) podemos revisar la oferta de plataformas en este sector del mercado y sobre todo ver las que actualmente se encuentran reguladas o las que están en proceso de regulación:
A través de la página se puede llegar a cada una de las plataformas mostradas, de acuerdo con su clasificación.
Entonces, como podemos ver, en materia de inversión de renta fija existen varias opciones que van desde la más segura, hasta las que implican un mayor riesgo. En ningún caso, son recomendaciones de inversión, este material es ilustrativo y su objetivo es plenamente informativo. En Bolsa desde Cero queremos crear conciencia para cuando inviertas, en donde tú elijas invertir, lo hagas de manera asertiva, teniendo pleno conocimiento del vehículo que usarás para hacer que tu dinero genere rendimientos.
Nuestra misión es hacer de México un país de inversionistas; pero de inversionistas con conocimientos sólidos en la materia.
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